Comment choisir une assurance-vie ?
Il existe un certain nombre de produits d’assurance-vie sur le marché, et vous pouvez être submergé par les options qui s’offrent à vous. Découvrez dans cet article comment choisir une police d’assurance-vie.
Plan de l'article
Évaluez vos besoins en assurance
Quelle est votre contribution au revenu familial et combien de personnes dépendent de vous financièrement ? Votre famille peut-elle compter sur quelque chose pour faire face à ses dépenses et rembourser ses dettes après votre décès prématuré ? Les réponses à ces questions devraient vous aider à déterminer le montant de la couverture dont vous avez besoin.
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Consultez un agent d’assurance qui pourra vous renseigner sur les produits d’assurance-vie et vous aider à évaluer vos besoins en matière d’assurance. L’exercice d’évaluation devrait vous permettre de vous assurer que le montant de la couverture d’assurance-vie que vous souscrivez fournira la protection financière dont votre famille a tant besoin après votre décès.
De quel montant d’assurance-vie ai-je besoin ?
Les gens souscrivent une assurance-vie pour de nombreuses raisons. Le montant dont vous avez besoin dépend de la raison pour laquelle vous l’achetez.
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Si vous voulez assurer un revenu à votre famille en cas de décès inattendu, votre style de vie actuel et vos dépenses auront une incidence sur le montant dont vous avez besoin.
Par exemple, de combien d’argent votre famille aurait-elle besoin par an pour remplacer votre revenu perdu ? Si votre revenu était de 75 000 euros, vous pourriez avoir besoin de ce montant, plus un supplément pour couvrir les frais d’obsèques ou les dépenses scolaires d’un enfant.
Si vous voulez remplacer votre revenu, il n’y a pas de réponse simple. Les besoins de chaque famille sont différents. Posez-vous les questions suivantes pour déterminer le montant dont vous avez besoin.
- Combien d’années de revenu devez-vous assurer ?
- Si vous avez un conjoint, travaillerait-il après votre décès ? Combien gagnerait-il et combien de temps travaillerait-il ?
- Devez-vous prévoir de l’argent pour l’école ou l’université ?
- Quel est le montant de vos dettes ? Voulez-vous les couvrir par votre assurance-vie ?
- Votre assurance servira-t-elle à payer vos prêts, vos factures médicales ou votre hypothèque ?
- Quelles seraient les dépenses de votre famille à la suite de votre décès ? Devrez-vous payer les frais d’obsèques ou le coût d’une aide à domicile ?
- Quels sont les investissements et les économies dont vous disposez actuellement ?
Si vous avez des enfants, vous devrez également penser à ce que seront leurs dépenses jusqu’à ce qu’ils aient dix-huit ans (ou au-delà, si vous pensez qu’ils iront à l’université). Si quelqu’un d’autre que votre conjoint est chargé de s’occuper d’eux, le fait d’avoir une assurance suffisante pour couvrir ces coûts facilitera la tâche des nouveaux tuteurs qui devront élever vos enfants.
Vos besoins en matière d’assurance-vie évolueront au fil du temps, en fonction des changements de votre vie. Passez en revue votre couverture tous les deux ou trois ans, ou chaque fois qu’un changement important survient dans votre vie, pour vous assurer que vous avez le bon plan.
Choisissez une couverture que vous pouvez vous permettre
Après avoir évalué vos besoins en matière d’assurance-vie, déterminez ce qu’il vous en coûtera en termes de primes annuelles. Avant de souscrire une police d’assurance-vie, vérifiez si vous pouvez vous permettre de payer les primes pendant toute la durée de la police.
Si vos besoins en assurance sont plus importants, il ne serait pas judicieux d’opter pour un plan d’épargne et de protection. Une police d’assurance temporaire vous conviendra, car elle est moins chère et vous pourrez vous permettre de payer la prime. Le premier objectif de l’assurance doit être la protection. Vous pouvez opter pour un plan d’épargne et de protection par la suite si vous pensez pouvoir payer régulièrement des primes élevées.
Évaluez l’avenir de votre police d’assurance
Demandez l’aide de votre agent d’assurance pour comprendre les détails de vos polices. Les exclusions – les événements qui ne sont pas couverts par votre police d’assurance – sont essentielles. Connaissez-les avant de souscrire la police d’assurance plutôt que de vous laisser, vous et les personnes à votre charge, sous le choc au moment de la vérité.
Vérifiez l’historique des règlements de sinistres de la compagnie d’assurance
Vous souscrivez une police d’assurance pour qu’en cas de besoin futur, votre compagnie d’assurance verse la ou les prestations promises. Tout comme la compagnie d’assurance vérifie votre assurabilité, vérifiez le taux de règlement des sinistres de la compagnie d’assurance. Il suffit de faire une recherche en ligne sur l’historique des sinistres d’une compagnie d’assurance.
La compagnie d’assurance peut avoir rejeté certaines demandes, mais vous devez vérifier les raisons de ces décisions. Les compagnies d’assurance ne peuvent et ne veulent pas payer si une demande est frauduleuse ou n’est pas payable pour une autre raison. Il ne suffit pas de savoir combien de protection d’assurance il faut acheter et auprès de qui. Il est essentiel que vous le fassiez lorsque vous êtes jeune afin d’être assuré de manière adéquate.
