Prêt pour investissement locatif, quelles sont les meilleures options ?
Investir dans l’immobilier exige une stratégie bien conçue. En plus d’être conscient de votre santé financière, vous devriez être capable d’avoir la discipline nécessaire pour réfléchir aux moyens d’augmenter vos revenus dans le temps.
La stratégie commence souvent par le choix du meilleur prêt immobilier pour vous aider à financer votre propriété cible. Pour trouver la meilleure affaire, il faut regarder au-delà des taux d’intérêt du prêt immobilier.
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De nombreuses offres de prêt immobilier peuvent avoir des taux d’intérêt plus bas mais ne vous donneront pas assez de flexibilité pour que vous puissiez tirer des bénéfices. Les prêts immobiliers vous aident de différentes manières : certains types de prêts vous aident à gérer vos finances, d’autres vous permettent de réduire la durée de votre prêt. Les meilleures options, cependant, sont celles qui peuvent réduire considérablement le coût du prêt, vous permettant ainsi d’économiser des centaines, voire des milliers d’euros, chaque année.
Voici quelques-unes des meilleures options d’un prêt immobilier pour investissement locatif et comment elles peuvent vous aider.
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Plan de l'article
Le paiement d’intérêts uniquement
Un prêt « in fine » permet aux emprunteurs de ne payer que les intérêts pendant une certaine période, généralement de trois à quinze ans. Le montant principal du prêt reste intact pendant toute la durée du prêt.
En plus de payer des mensualités moins élevées, les investisseurs peuvent également tirer parti des avantages fiscaux en contractant un prêt à intérêt unique, en particulier s’ils louent leur propriété.
Par exemple, si vous recevez 25 000 € de loyer pour un an et que vous payez des intérêts cumulés de 28 000 € par an, cela signifie que votre propriété a un rendement négatif. Vous avez alors le droit de réclamer la différence entre le montant de vos remboursements d’intérêts et vos revenus locatifs.
Cela est utile si vous avez d’autres dettes personnelles sur lesquelles vous aimeriez vous concentrer, étant donné qu’elles ne sont pas déductibles fiscalement. Le montant supplémentaire que vous pouvez économiser grâce aux paiements d’intérêts uniquement peut également être utilisé pour d’autres investissements qui peuvent réellement vous aider à développer votre portefeuille.
Un arrêt temporaire dans le remboursement
Les investisseurs dépendent souvent des revenus locatifs pour couvrir la majeure partie du remboursement de leur prêt immobilier. Toutefois, il arrive que des propriétés soient laissées inoccupées et ne peuvent donc pas vous fournir un flux régulier d’argent pour vous aider à payer les remboursements mensuelles.
Dans de tels cas, une pause dans le remboursement est votre meilleur allié. Si votre prêt immobilier présente cette caractéristique, vous pouvez interrompre vos remboursements pendant une certaine période, qui peut généralement aller jusqu’à un an.
En général, un prêteur ne vous permettra d’arrêter temporairement vos paiements mensuels que si vous avez effectué des paiements supplémentaires ou anticipés. Vous pouvez arranger cela avec votre prêteur et voir quelles sont ses conditions.
Le seul inconvénient de cette caractéristique est que les intérêts continuent de s’accumuler pendant que vous êtes en période d’accalmie de remboursement. Cela signifie qu’à la fin de la durée de votre prêt, vous aurez payé plus que ce que vous deviez à l’origine.
La possibilité de choisir la fréquence du remboursement
Afin de gérer correctement vos finances, vous devez vous assurer que vos paiements sont organisés de la manière la plus pratique pour vous.
Une caractéristique importante qui est souvent négligée non seulement par les investisseurs, mais aussi par les acheteurs de logements en général, est la possibilité de choisir la fréquence des remboursements. Lorsque vous possédez un bien d’investissement, il est conseillé de synchroniser votre calendrier de remboursement avec la fréquence de paiement des loyers de vos locataires. Si vos locataires paient un loyer hebdomadaire, le remboursement de votre prêt immobilier doit également être hebdomadaire.
Cela ne fera pas grand-chose à court terme, mais cela peut s’additionner et vous aider à économiser sur votre prêt immobilier. Par exemple, le fait de fixer votre calendrier de remboursement sur une base bimensuelle vous permet d’effectuer un mois de remboursement supplémentaire, étant donné qu’il y a 26 quinzaines par an, ce qui équivaut à 13 mois.
La compte de compensation
Le compte de compensation est une autre option populaire des prêts au logement pour les investisseurs, qui l’utilisent souvent en remplacement de leur compte bancaire quotidien.
En fait, un compte de compensation fonctionne comme un compte d’épargne sur lequel vous pouvez cacher vos fonds supplémentaires. Il est accompagné d’une carte de débit que vous pouvez utiliser pour retirer de l’argent et pour payer vos achats courants.
Un compte de compensation est utile surtout si vous voulez réduire les intérêts de votre prêt. Le solde de votre compte de compensation réduit le montant facturé avec les intérêts. Supposons que vous ayez un prêt de 400 000 € avec un taux de 5,25 % et que vous ayez 80 000 € sur votre compte de compensation. Dans ce cas, le taux ne s’appliquera qu’à 320 000 €.
La plupart des investisseurs font d’une pierre deux coups en utilisant un compte de compensation. Ils peuvent ainsi réduire les intérêts qu’ils paient, tout en économisant suffisamment pour financer l’achat d’un autre immeuble de placement.
Il existe des comptes de compensation partielle et des comptes de compensation totale, mais ces derniers ne sont généralement accessibles qu’aux personnes ayant un prêt immobilier à taux variable.
Des frais minimums
Lorsque vous investissez, vous devez vous méfier de tous les coûts que vous devez payer. Vous voulez épargner autant que possible pour maximiser les revenus de votre portefeuille d’investissement. C’est pourquoi il est indispensable que vous obteniez des prêts au logement assortis de frais minimes. Ces prêts au logement vous permettront de payer vos frais à l’avance, ce qui vous évitera de vous soucier d’autres frais pendant la durée de votre prêt.
Lorsque vous recherchez un prêt au logement, dressez la liste de tous les coûts associés au produit et négociez avec votre prêteur. Demandez-lui lesquels peuvent être payés d’avance et lesquels peuvent être dispensés.
Dans la mesure du possible, vous devriez également rechercher des prêts sans frais de dossier. Les prêteurs ont généralement ce type de prêt dans le cadre d’une promotion ou d’un prêt immobilier groupé. Demandez à votre prêteur si ces types de prêts sont disponibles.
La ligne de crédit
Un prêt immobilier avec une ligne de crédit vous permet d’accéder à un montant de crédit prédéterminé. Cela signifie que vous pouvez emprunter de l’argent supplémentaire quand vous le souhaitez sans avoir à demander un autre prêt.
Le montant que vous empruntez est généralement garanti par les fonds propres que vous possédez dans votre propriété. Si vous respectez les règles de votre prêteur, vous pourrez contracter un prêt sur une certaine proportion de la valeur nette que vous avez construite dans votre maison.
Cependant, il faut prendre note de certains compromis. Tout d’abord, en raison de la commodité de la facilité de la ligne de crédit, les prêts immobiliers présentant cette caractéristique sont souvent assortis de taux d’intérêt plus élevés. Vous devez également être conscient des frais qui l’accompagnent.
