Calcul retraite : travailler à l’étranger, comment est-ce pris en compte ?

Travailler à l’étranger peut sembler un rêve pour beaucoup, mais qu’en est-il de la retraite ? En plus de Français partent exercer leur métier hors de l’Hexagone, soulevant des questions majeures sur leur future pension. Les périodes de travail à l’étranger sont-elles comptabilisées dans le calcul de la retraite ? Quels sont les accords en vigueur ?

Chaque pays a ses propres règles en matière de cotisations et de droits à la retraite. En Europe, des accords bilatéraux facilitent la prise en compte des années travaillées dans différents pays. Hors UE, la situation se complique, nécessitant souvent des démarches administratives supplémentaires pour ne pas perdre des droits précieux.

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Travailler dans un pays européen

L’un des avantages de travailler au sein de l’Union européenne réside dans les accords communautaires qui simplifient la prise en compte des périodes de travail à l’étranger. Grâce à ces accords, les cotisations versées dans différents pays membres sont agrégées, permettant ainsi une continuité des droits à la retraite.

Le principe de totalisation

Le principe de totalisation stipule que les périodes de travail effectuées dans plusieurs pays de l’UE sont additionnées. Un salarié ayant travaillé en France, en Allemagne et en Espagne verra ses droits à la retraite calculés sur la base de l’ensemble de ses cotisations.

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• Coordination des régimes : Les régimes de retraite nationaux sont coordonnés pour éviter les doubles cotisations et les pertes de droits.
• Périodes d’assurance : Les périodes travaillées dans différents pays sont prises en compte pour déterminer l’éligibilité à la pension.
• Calcul des pensions : Chaque pays verse une pension proportionnelle aux périodes de cotisation effectuées sur son territoire.

Exemple concret

Un salarié ayant travaillé 10 ans en France, 5 ans en Allemagne et 10 ans en Espagne pourra bénéficier d’une pension de retraite calculée sur 25 ans de cotisation. Chaque pays impliqué versera une part proportionnelle à la durée de cotisation effectuée sur son territoire.

La coordination européenne offre ainsi une solution efficace pour les travailleurs expatriés au sein de l’UE, garantissant une continuité des droits à la retraite et une simplification administrative.

Travailler dans un pays ayant signé une convention avec la France

Pour les pays hors Union européenne, la France a signé des conventions bilatérales de sécurité sociale avec de nombreux États. Ces accords permettent aux travailleurs expatriés de cumuler leurs droits à la retraite en tenant compte des périodes de cotisation effectuées à l’étranger.

Les conventions bilatérales en pratique

Les conventions bilatérales assurent la totalisation des périodes d’assurance et la proratisation des pensions. Cela signifie que les périodes de travail à l’étranger sont prises en compte pour le calcul des droits à la retraite en France, et inversement.

Par exemple, un salarié ayant travaillé 15 ans en France et 10 ans au Canada bénéficiera d’une pension de retraite proportionnelle aux périodes de cotisation dans chaque pays.

Quelques pays concernés

Parmi les pays ayant signé une convention avec la France, on trouve notamment :

• Les États-Unis
• Le Canada
• Le Japon
• La Suisse
• Le Maroc

Ces accords garantissent que les travailleurs expatriés ne perdent pas leurs droits à la retraite en changeant de pays. Ils assurent aussi une protection sociale continue et une simplification administrative.

Les démarches à suivre

Pour bénéficier de ces avantages, vous devez déclarer vos périodes de travail à l’étranger auprès des caisses de retraite concernées. Les salariés doivent aussi conserver tous les justificatifs de leur activité professionnelle à l’étranger, tels que les bulletins de salaire et les certificats de travail.

Les conventions bilatérales offrent une solution adaptée aux travailleurs expatriés, garantissant une continuité des droits à la retraite et une protection sociale homogène.

Travailler dans un pays sans convention avec la France

Absence de coordination des régimes de retraite

Lorsqu’un salarié travaille dans un pays n’ayant pas signé de convention bilatérale avec la France, les périodes de travail à l’étranger ne sont généralement pas prises en compte pour le calcul de la retraite française. Chaque pays gère alors ses propres régimes de retraite indépendamment et il n’existe pas de mécanisme de totalisation des périodes d’assurance.

Stratégies pour optimiser ses droits

Face à cette situation, les travailleurs expatriés devront prendre des dispositions spécifiques pour ne pas perdre leurs droits à la retraite. Voici quelques options possibles :

• Adhésion à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) pour continuer à cotiser au régime français.
• Rachat des trimestres de cotisation à leur retour en France. Cette démarche permet de compenser les périodes non cotisées à l’étranger.
• Investissement dans des produits de retraite supplémentaires, tels que les plans d’épargne retraite (PER).

Les démarches administratives

Pour ceux qui optent pour le rachat de trimestres, vous devez conserver tous les justificatifs de votre activité professionnelle à l’étranger. Les documents tels que les bulletins de salaire, les contrats de travail et les certificats d’emploi seront nécessaires pour valider les périodes à racheter.

Considérez aussi consulter un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé dans les situations d’expatriation pour optimiser votre stratégie de retraite. Il est recommandé de se préparer bien à l’avance pour éviter les mauvaises surprises lors du retour en France.

Les démarches administratives et les interlocuteurs utiles

Formalités à respecter

Pour optimiser ses droits à la retraite après avoir travaillé à l’étranger, certaines démarches administratives s’imposent. Voici quelques étapes majeures :

• Demande de relevé de carrière : Prenez contact avec la Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV) pour obtenir un relevé de carrière. Ce document récapitule l’ensemble de vos périodes cotisées en France.
• Récupération des justificatifs : Conservez soigneusement tous les documents prouvant vos périodes de travail à l’étranger. Ceux-ci sont indispensables pour toute demande de validation de trimestres.

Interlocuteurs incontournables

Plusieurs organismes et professionnels peuvent vous assister dans ces démarches :

• CNAV : Pour toute question relative à vos droits à la retraite en France.
• Caisse des Français de l’Étranger (CFE) : Si vous avez cotisé à ce régime, la CFE peut vous fournir des informations précieuses sur vos droits acquis.
• Consulats et ambassades : Ces institutions peuvent vous orienter vers des ressources locales et fournir des informations sur les accords bilatéraux entre la France et votre pays d’expatriation.
• Conseillers en gestion de patrimoine : Ces experts peuvent vous aider à choisir les meilleures options pour sécuriser et optimiser votre retraite.

Rapatriement des cotisations

Si vous avez cotisé à un régime de retraite dans un pays étranger, il est parfois possible de rapatrier ces cotisations en France. Ceci dépend des accords bilatéraux en vigueur et de la législation du pays concerné. Prenez le temps de vous renseigner sur ces options pour maximiser vos droits à la retraite.